Ugodno korona financiranje

Razširjen prispevek iz revije Obrtnik podjetnik, 3 / 2021

Aktualna ponudba ugodnih financiranj SID banke

Ugodno korona financiranje

Osnovna vloga SID banke je, da učinkovito dopolnjuje ponudbo poslovnih bank ter s tem odpravlja vrzeli, ki nastanejo, če na trgu ni ustrezne ponudbe finančnih in zavarovalnih storitev. S pojavom korona krize je zato takoj pričela s proticikličnim delovanjem in že marca lani ponudila prve prilagojene programe za lažje likvidnostno in drugo financiranje podjetij, ki so jim hitro sledili še novi, namenjeni potrebam gospodarstva v krizi epidemije. S svojim poslanstvom nadaljuje tudi letos, zato je februarja predstavila svojo aktualna ponudbo ugodnih programov neposrednega in posrednega financiranja za samostojne podjetnike ter mikro, mala in srednje velika podjetja.

Za začetek o preteklem letu

V okviru interventnih in proticikličnih aktivnosti so v SID banki lani preko kovid in drugih programov financirali več kot 1.500 podjetij in občin v skupni višini več kot 500 milijonov evrov, ter skoraj 1,8 milijarde evrov zavarovanj in pozavarovanj doma in v tujini, kar je bistveno več, kot v okviru rednega delovanja. Podjetjem je bilo tako le po kovid programih neposredno ali posredno preko poslovnih bank ter preko Sklada skladov financirano 274 milijonov evrov poslov.

Da je bilo financiranje dostopno tudi samostojnim podjetnikom ter mikro, malim in srednje velikim podjetjem priča podatek, da je SID banka v letu 2020 financirala 206 samostojnih podjetnikov, 1310 malih in srednje velikih podjetij ter 37 velikih podjetij.

Aktualni programi financiranja

Ker epidemija še traja, tudi SID banka tudi letos ohranja svojo proticiklično vlogo.

Izpostavlja predvsem likvidnostno financiranje, ki je na voljo po programu Neposredno financiranje podjetij v času izbruha COVID-19 (SDMKV) ter nov programu Financiranje gospodarskih subjektov na področju cestnih prevozov (PROMET 1) v sodelovanju z Ministrstvom za infrastrukturo.

Ob tem zagotavlja tudi programe financiranja, ki so namenjeni spodbujanju investicij, raziskav, razvoja in inovacij ter so nujni za uspešno okrevanje podjetij in gospodarstva po krizi. To sta programa Financiranje tehnološko-razvojnih projektov (RRI 3) in Posojila za financiranje naložb v raziskave, razvoj in inovacije (RRI) iz Sklada skladov COVID-19 ter program Neposredno financiranje podjetij (SDM), ki je namenjen financiranju investicij in program za podjetja dejavna v gozdno-lesni verigi Financiranje naložb v gozdno-lesno verigo (LES 1). Čeprav namenjeni investicijam so tudi ti programi prilagojeni trenutnim potrebam podjetij in omogočajo financiranje obratnih sredstev. Vsi aktualni programi podjetjem nudijo pridobitev kredita s statusom pomoči de minimis, tisti, namenjeni podjetjem, ki so utrpeli posledice epidemije COVID, pa tudi državno pomoč po t. i. Začasnem okviru Evropske komisije.

Vsi programi so namenjeni tudi malim

Vsi navedeni programi, ki so na voljo neposredno preko SID banke, so namenjeni tako malim, srednjim in velikim podjetjem kot tudi samostojnim podjetnikom. Za vse kredite, ki jih podjetja lahko pridobijo neposredno pri SID banki velja, da je najnižji možni znesek financiranja 100.000 €, podjetje mora imeti vsaj dva zaposlena in poslovati vsaj dve poslovni leti.

Podjetja, ki teh pogojev ne izpolnjujejo, pa lahko financiranje iz virov SID banke pridobijo v obliki različnih instrumentov, ki jih ponujajo finančne institucije. Trenutno so jim na voljo prav vsi programi Skladov SID banke (Sklad skladov in Sklad skladov COVID-19) ter programi posrednega financiranja iz vira SID banke pri poslovnih bankah.

Poslanstvo SID banke

Kot smo že uvodoma omenili, je osnovna vloga SID banke, da na trgu učinkovito dopolnjuje ponudbo poslovnih bank ter tako odpravlja tržne pomanjkljivosti oziroma tržne vrzeli, ki nastanejo, kadar na trgu ni ustrezne ponudbe finančnih in zavarovalnih storitev s strani zasebnega sektorja, ki bi ustrezala povpraševanju podjetij. SID banka tako prevzema višja tveganja, zlasti daljše ročnosti posojil, nižje donose ter manjše zahteve glede kreditnih zavarovanj, kar je še posebej pomembno za mala in srednje velika podjetja.

Financiranje in drugi instrumenti do 100.000 € so podjetjem na voljo predvsem v poslovnih bankah, skladih Slovenski podjetniški sklad, Eko sklad, Javni sklad Republike Slovenije za regionalni razvoj in hranilnicah, ki svoje storitve nudijo temu segmentu gospodarstva tudi ob sodelovanju SID banke.

Ponudba manjših in mikro posojil

Za podjetja, ki jih zanimajo manjša posojila ali morda ne izpolnjujejo pogojev dveh zaposlenih in dveh let poslovanja, je torej na voljo ponudba posojil dveh skladov evropskih kohezijskih sredstev, ki ji upravlja SID banka Sklad skladov in Sklad skladov COVID-19. Sklad skladov COVID-19 je nov sklad, ustanovljen leta 2020, ki je namenjen financiranju investicij, raziskav, razvoja in inovacij ter obratnih sredstev za izboljšanje likvidnosti in okrevanje gospodarstva, ki je utrpelo škodo zaradi epidemije.

Podjetja lahko iz tega sklada zaprosijo tudi za mikro posojila v višini od 5.000 do 25.000 evrov, pri čemer zadošča že, da ima podjetje enega zaposlenega in posluje šest mesecev. Mikro posojila so trenutno na voljo le še pri Primorski hranilnici Vipava, kjer ni potrebno, da ste njihov komitent.

Drugi sklad Sklad skladov, ki je bil ustanovljen leta 2017, je namenjen financiranju projektov energetske učinkovitosti, urbanega razvoja mestnih občin, trajnostne gospodarske rasti in razvoja, inovacijskih vlaganj ter tekočega poslovanja podjetij z dolžniškimi in lastniškimi oblikami financiranja. Tu so podjetjem pri Sberbank, Gorenjski banki in SID banki na voljo Posojila za raziskave, razvoj in inovacije v višini od 10.000 do 10 milijonov evrov ter posojila krita z brezplačnim jamstvom SID banke, ki so na voljo pri NLB, Delavski hranilnici in Primorski hranilnici Vipava. Brezplačno, prvovrstno in brezpogojno jamstvo SID banke krije kar 62,5 % glavnice kredita in ugodno vpliva na višino obrestne mere ter na višino zavarovanja, ki ga mora zagotoviti kreditojemalec le za 37,5 % vseh sredstev.

Posojila z nižjimi začetnimi zneski so prav vsem, tudi mikro podjetjem, na voljo še v okviru programov posrednega financiranja SID banke. Zanje lahko podjetja zaprosijo pri sodelujočih poslovnih bankah Addiko Bank, Gorenjski banki, NKBM in Sberbank. Vir SID banke omogoča, da podjetja pridobijo posojilo po ugodnejših pogojih od siceršnje ponudbe poslovnih bank, prav tako tu ni pogojev glede števila zaposlenih in starosti podjetja. Tudi ti programi so prilagojeni potrebam podjetij zaradi korona virusa tako se kredit lahko v celoti nameni refinanciranju, na voljo je do 100 % financiranje stroškov projekta oz. poslovanja in možnost pridobitve moratorija skladno z ZIUOPOK.

Spremljajte objave SID banke

Razvoj programov v SID banki poteka zelo hitro, na eni strani se nenehno prilagaja potrebam podjetij, na drugi pa virom, ki so banki na voljo, zato natančne vsebine in pogoji programov, ki bodo v tem letu na voljo, še niso v celoti znane. Za vse programe SID banke torej velja, da jih takoj, ko so podjetjem na voljo, javno objavijo na svoji spletni strani www.sid.si, kjer je mogoča tudi digitalna oddaja vloge.

Za vse dodatne informacije so vam v SID banki vedno na voljo, tako na njihovi spletni strani, kjer vam pomoč pri izbiri programa nudi tudi digitalni pomočnik, kot po telefonu na 01 2007 480 in elektronski pošti na financiranje@sid.si.

Ta prispevek boste z dodatnim podrobnim opisom aktualnega financiranja lahko našli tudi na spletni strani naše stanovske organizacije www.ozs.si/koronavirus-info.

Anton Šijanec

Aktualna ponudba ugodnih programov neposrednega in posrednega financiranja SID banke

NEPOSREDNO PRI SID BANKI lahko samostojni podjetniki, mala, srednja in velika podjetja ter zadruge prejmejo financiranje po naslednjih programih:

Financiranje tehnološko-razvojnih projektov (RRI 3)

Kredit za izvedbo raziskovalno-razvojnega ali naložbenega projekta, katerega cilj je nov ali bistveno izboljšan proizvod, proces ali storitev. Proizvod, proces ali storitev morajo biti novi za kreditojemalca, ni pa nujno, da so novi na trgu.

- Kredit v višini od 100 tisoč € do 15 milijonov €.

- Ročnost od 6 do 12 let (odvisno od tipa državne pomoči).

- Moratorij na odplačilo glavnice do ½ ročnosti kredita.

- Možnost pridobitve kredita po 3 shemah pomoči: Začasni okvir EK, de minimis, GBER.

Več informacij: https://www.sid.si/mala-srednja-podjetja/financiranje-tehnolosko-razvojnih-projektov-rri-3

Financiranje naložb v gozdno-lesno verigo (LES 1)

Kredit za gradnjo novih ali tehnološko posodobitev obstoječih obratov za predelavo lesa, novo tehnološko opremo za razvoj ali proizvodnjo novih lesnih proizvodov in novih procesov proizvodnje.

- Kredit v višini od 100 tisoč € do 5 milijonov €.

- Ročnost od 2 do 20 let.

- Moratorij na odplačilo glavnice do 6 let.

- Tudi za kritje stroškov materiala, storitev, drobnega inventarja in trgovskega blaga ter stroškov dela.

Več informacij: https://www.sid.si/mala-srednja-podjetja/financiranje-nalozb-v-gozdno-lesno-predelovalno-verigo-les-1

Neposredno financiranje podjetij v času izbruha COVID-19 (SDMKV)

Kredit za kritje nabavne vrednosti opredmetenih in neopredmetenih sredstev, materiala, storitev, drobnega inventarja in trgovskega blaga ter tudi stroškov dela.

- Za podjetja na katerih poslovanje je vplival izbruh virusa COVID-19.

- Kredit od 100 tisoč € do 7 milijonov €.

- Ročnost od 2 do 12 let oz. od 1 do 8 let v primeru pridobitve kredita z državno pomočjo po Začasnem okvirju EK.

- Moratorij do ½ ročnosti kredita.

- Možnost pridobitve kredita po shemi pomoči po t. i. Začasnem okvirju EK.

Več informacij: https://www.sid.si/mala-srednja-podjetja/neposredno-financiranje-podjetij-v-casu-izbruha-covid-19-sdmkv

Posojila za financiranje naložb v raziskave, razvoj in inovacije (RRI) iz Sklada skladov COVID-19

Kredit za financiranje naložb v neopredmetena in opredmetena osnovna sredstva in financiranje z naložbo povezanih obratnih sredstev, ki so namenjene za nadaljnji razvoj podjetja, raziskave ali inovacije.

- Kredit v višini od 10 tisoč € do 2,5 milijona €.

- Ročnost od 3 do 9 let (v primeru državne pomoči do 8 let).

- Moratorij na odplačilo glavnice je 1/3 ročnosti kredita.

- Brez zavarovanj oziroma le z zastavno pravice na predmetu financiranja.

- Tudi za zagonska in socialna podjetja.

- Možnost pridobitve kredita z državno pomočjo (če je izbruh bolezni COVID-19 vplival na poslovanje podjetja).

Več informacij: https://www.skladskladov.si/covid19/posojila-za-financiranje-nalozb-v-raziskave-razvoj-inovacije-rri-iz-sklada-skladov-covid-19 

Zeleno financiranje

SID banka trajnostni razvoj in krožno gospodarstvo promovira že dobro desetletje, bila je tudi ena izmed pobudnikov tega koncepta v Sloveniji. Financiranje zelenih in trajnostnih projektov je zato pri SID banki in sodelujočih poslovnih bankah možno v okviru različnih programov.

- Ugodnejše financiranje iz vira zelene obveznice po vseh programih SID banke.

- Pomoč podjetjem pri izdaji zelene obveznice.

- V okviru Sklada skladov po programih neposredno pri SID banki: Posojila za financiranje projektov celovite energetske prenove javnih stavb iz Sklada skladov (EE),  Posojila za financiranje projektov urbanega razvoja za podjetja (UR).

- Po programu Financiranje razvoja okolju prijazne družbe in proizvodnje v okviru posrednega financiranja preko poslovnih bank.

Več informacij: https://www.sid.si/mala-srednja-podjetja/zeleno-financiranje

Kmalu na voljo: Financiranje gospodarskih subjektov na področju cestnih prevozov (PROMET 1)

Kredit za prevoznike na področju mestnega ali medkrajevnega kopenskega, potniškega ali tovornega prometa za kritje celotnih stroškov posla kar vključuje stroške blaga, materiala in storitev ter tudi stroške dela.

- Kredit z državno pomočjo po Začasnem okvirju EK v višini od 100 tisoč € do 800 tisoč €.

- Ročnost od 6 do 8 let.

- Možnost moratorija na odplačilo glavnice je največ 2 leti.

- Za podjetja na katerih poslovanje je vplival izbruh virusa COVID-19.

Več informacij: www.sid.si

Kmalu na voljo: Financiranje naložbenih projektov, ki prispevajo k prehodu v krožno gospodarstvo (NALOŽBE 3)

Kredit je namenjen financiranju trajnostnih naložbenih projektov ali naložbenih projektov in z naložbo povezanega obratnega kapitala, ki prispevajo k prehodu v krožno gospodarstvo.

- Kredit v višini od 100 tisoč € do 10 milijonov €.

- Ročnost od 3 do 20 let (odvisno od sheme državne pomoči).

- Moratorij na odplačilo glavnice največ ½ ročnosti kredita vendar ne več kot 5 let.

- Možnost pridobitve kredita po dveh shemah državne pomoči: Začasni okvirju EK in de minimis.

- Za kritje stroškov nabavne vrednosti vseh neopredmetenih in opredmetenih osnovnih sredstev, nabavne vrednosti materiala, storitev, drobnega inventarja in trgovskega blaga ter za kritje stroškov dela.

Več informacij: www.sid.si

PRI SODELUJOČIH POSLOVNIH BANKAH, HRANILNICAH IN SKLADIH podjetja lahko pridobijo financiranje iz sredstev SID banke ali evropskih kohezijskih sredstev Skladov SID banke po programih:

Programi posrednega financiranja preko poslovnih bank

Kredite iz vira SID banke lahko podjetja pri poslovnih bankah pridobijo po programih financiranja razvoja okolju prijazne družbe in proizvodnje, konkurenčnega gospodarstva in internacionalizacije, razvoja družbe znanja in inovativnega podjetništva ter regionalnega in družbenega razvoja.

- Za vsa podjetja.

- Brez omejitve najnižje in najvišje vrednosti kredita.

- Dolge ročnosti.

- Obrestne mere, ki so ugodnejše od siceršnje ponudbe bank.

- Kredit se v celoti lahko nameni refinanciranju, možno do 100 % financiranje stroškov projekta oz. poslovanja.

- Možnost pridobitve moratorija skladno z ZIUOPOK.

- Na voljo pri: Addiko Bank, Gorenjski banki, NKBM in Sberbank.

Več informacij: https://www.sid.si/banke

Mikroposojila za MSP iz Sklada skladov COVID-19

Mikroposojilo lahko podjetja, na katerih poslovanje je vplival izbruh epidemije COVID-19, namenijo kritju upravičenih stroškov za nabavno vrednost opredmetenih osnovnih sredstev in neopredmetenih sredstev, plačila za nakup materiala, drobnega inventarja in trgovskega blaga, plačila za storitve, zakup opredmetenih osnovnih sredstev, plačilo stroškov dela.

- Za samostojne podjetnike, MSP, zadruge, socialna in zagonska podjetja.

- Kredit v višini od 5 tisoč € do 25 tisoč €.

- Ročnost 2 do 5 let.

- Moratorij na odplačilo glavnice največ ½ ročnosti kredita.

- Na voljo pri Primorski hranilnici Vipava.

Več informacij: https://www.skladskladov.si/covid19/mikroposojila-za-msp-msp-mikro-iz-sklada-skladov-covid-19

Posojila za financiranje naložb v razvoj, raziskave in inovacije (RRI) iz Sklada skladov

Kredit za financiranje naložb v neopredmetena in opredmetena osnovna sredstva, ki so namenjena za nadaljnji razvoj podjetja, raziskave ali inovacije.

- Za samostojne podjetnike, mala, srednja in velika podjetja, zadruge ter socialna in zagonska podjetja.

- Kredit v višini od 10 tisoč € do 10 milijonov €.

- Ročnost od 3 do 9 let.

- Moratorij na odplačilo glavnice je 1/3 ročnosti kredita.

- Brez zavarovanj oziroma le z zastavno pravice na predmetu financiranja.

- Na voljo pri Sberbank, Gorenjski banki in SID banki.

Več informacij: https://www.skladskladov.si/mala-srednja-podjetja/posojila-za-financiranje-nalozb-v-razvoj-raziskave-inovacije-rri

Krediti kriti z jamstvom SID banke (Portfeljske garancije za MSP) iz sredstev Sklada skladov

Kredit s prvovrstnim, brezplačnim in brezpogojnim jamstvom SID banke je namenjen kritju nabavne vrednosti opredmetenih in  neopredmetenih sredstev, stroškov materiala, storitev, drobnega inventarja in trgovskega blaga ter tudi finančnemu in poslovnemu najem opredmetenih osnovnih sredstev.

- Za samostojne podjetnike in MSP.

- Kredit v višini od 30 tisoč € do 10 milijonov €.

- Ročnost od 3 do 10 let.

- Brezplačno jamstvo SID banke, ki krije 62,5 % glavnice kredita in ugodno vpliva na višino obrestne mere ter na višino zavarovanja, ki ga mora zagotoviti kreditojemalec le za 37,5 % sredstev.

- Na voljo pri: NLB, Primorski hranilnici Vipava in Delavski hranilnici.

Več informacij: https://www.skladskladov.si/mala-srednja-podjetja/krediti-za-msp-kriti-z-jamstvom-sid-banke

Kmalu na voljo: Krediti za raziskave, razvoj in inovacije za MSP kriti z jamstvom SID banke (Portfeljske garancije za RRI za MSP) iz Sklada skladov

Kredit za krepitev raziskav, tehnološkega razvoja in inovacij podjetja lahko namenijo za opredmetena in neopredmetena sredstva ter tudi za obratna sredstva.

- Za pravne ali fizične osebe, ki opravljajo gospodarsko dejavnost (tudi zasebniki, zavodi in zadruge).

- Kredit od 10 tisoč € do 10 milijonov €.

- Ročnost od 1 do 10 let.

- Prvovrstno, brezpogojno in brezplačno jamstvo SID banke, ki krije 62,5 % glavnice kredita.

- Kritje do 100 % upravičenih sroškov.

- Na voljo pri, preko javnega poziva izbranih, finančnih posrednikih predvidoma konec marca.

Več informacij: www.skladskladov.si